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Investment Guide

펀드교육

효율적인 투자를 위해 대신자산운용이 제공하는 투자 가이드입니다.

  • 펀드기초
  • 펀드투자
  • 펀드종류
  • 펀드수익
  • 펀드상식
  • 01 이것만 알고 펀드에 가입합시다!
  • 04 펀드의 종류는 어떤 것이 있나요?
  • 02 펀드(Fund)란?
  • 05 변액보험이란 무엇인가요?
  • 03 펀드투자는 어떤 위험이 있나요?
  • 06 펀드용어가 너무 어려워요!
01 이것만 알고 펀드에 가입합시다!
펀드는 실적배당상품이므로 투자원금이 보장되지 않습니다.
펀드는 고객이 맡긴 돈을 자산운용회사가 운용하여 그 결과를 돌려 주는 상품이므로 운용
결과에 따라 높은 수익을 얻을 수도 있고 반대로 원금에 손실이 생길 수도 있습니다.
투자할 펀드는 고객이 결정하며, 그에 대한 책임은 고객 자신에게 있습니다.
고객이 투자한 펀드에 손실이 발생하더라도 판매회사나 자산운용회사가 손실을
보전해 주지 않습니다.
펀드에 투자하기 전에 펀드의 특징이나 내용을 잘 확인하여야 합니다.
펀드의 특징과 내용은 투자설명서에 자세히 기재되어 있습니다.
02 펀드(Fund)란?
펀드는 '투자자로부터 모은 자금을 자산운용회사가 주식 및 채권 등에 투자·운용한 후 그 결과를 돌려주는 간접투자상품'입니다.'
직접투자·간접투자·펀드투자는 다음과 같이 구별됩니다.
직접투자는 투자자가 주식이나 채권 등을 직접 골라서 투자하는 것이 고, 간접투자는 자산운용회사가 운용하는 펀드에
투자자가 가입하는 것으로 펀드투자와 같은 의미입니다.
펀드투자가 좋은 점
적은 돈으로 쉽게 투자할 수 있습니다.

주식이나 채권 등에 직접 투자하려면 목돈이 필요하지만, 펀드는 적은 돈으로도 투자할 수 있습니다.

분산투자로 위험을 줄일 수 있습니다.

펀드는 주식 및 채권 등 여러 종목에 분산하여 투자하기 때문에 집중 투자에 따른 위험을 줄일 수 있습니다

자산운용 전문가가 투자를 대신해 줍니다.

주식, 채권 및 부동산 등에 전문지식을 가진 전문인력(펀드매니저)이 투자·운용합니다.

03 펀드투자는 어떤 위험이 있나요?

펀드는 주식·채권·부동산 등에 투자하므로 이들 자산의 가격 등이 변동하게 되면 펀드의 가치도 아래와 같은 위험에 따라 바리게 됩니다.

펀드투자 위험 목록
위험의 종류 주요내용
가격변동위험 펀드가 투자한 자산(주식, 채권, 부동산 등)의 가격하락 위험
기업의 부도위험 펀드가 투자한 주식 · 채권 발행기업의 부도 또는 파산 등의 위험
금리변동위험 금리 상승시 펀드가 투자한 채권의 가격하락 위험
환율변동위험 환율변동에 따른 외화자산의 가치변동 위험
펀드 투자시기를 분산하고 투자기간을 장기화하면 위험을 줄일 수 있습니다.
투자시기의 분산

한번에 전액을 펀드에 투자하기 보다는 정기적으로 일정금액을 여러번 나누어 투자하면 위험을 줄일 수 있습니다.

투자기간의 장기화

증권시장은 장기적으로는 가격변동성이 감소하는 경향이 있으므로 펀드투자기간을 장기간으로 늘리면 위험을 줄일 수 있습니다.

04 펀드의 종류는 어떤 것이 있나요?

펀드는 투자대상에 따라 다음과 같이 분류됩니다.

펀드의 종류
구분 주된 투자대상 펀드 특징



주식형펀드 주식에 60%이상 투자 고위험 · 고수익 추구
혼합형펀드 주식에 60%이하 투자 채권투자의 안정성과 주식투자의 수익성을 동시에 추구
채권형펀드 채권에 60% 이상 투자 안정적인 수익 추구
MMF 단기금융상품에 투자 수시입출금이 가능한 펀드
파생상품펀드 선물, 옵션 등 파생상품에 투자 파생상품을 통한 구조화된 수익 추구
부동산펀드 부동산에 투자 환금성에 제약이 따르지만 장기투자를 통한 안정적 수익 추구
실물펀드 선박, 석유, 금 등 실물자산에 투자
특별자산펀드 수익권 및 출자지분등에 투자
재간접펀드 다른 펀드에 투자 다양한 성격과 특징을 가진 펀드에 분산투자

그밖에 펀드는 조직형태(투자신탁·투자회사), 환매제한 여부(개방형·폐쇄형) 및 추가설정 여부(추가형 · 단위형)등에 따라 분류할 수 있습니다.

05 변dor보험이란 무엇인가요?
변액보험은 보험계약자가 납입한 보험료 가운데 일부를 주식이나 채권 등에 투자하여 그 운용실적에 따라 	계약자에게 투자성과를 나누어 주는 실적배당형 보험상품입니다.
보험계약자가 납입한 납입보험료는 보험기능과 투자기능(주식,채권,파생상품 등)에 사용되며 보험, 투자성과를 보험계약자에게 돌려준다.
변액보험과 펀드의 차이점
펀드와 변액보험은 투자결과에 따라 되돌려 받는 금액이 달라지는 실적배당상품이란 측면에서는 동일하나
일반 펀드와 달리 보험고유의 보장기능을 가지고 있어 보험사고시 보험금을 지급받을 수 있습니다.
변액보험 가입시 유의사항
변액보험은 기본적으로 보험상품이므로 보험의 보장내용을 고려하여 가입하여야 합니다.
변액보험은 장기간 운용하는 상품으로서 10년이상 장기간 유지시에만 보험차익에 대한 비과세혜택이 주어집니다.
중도 해약시에는 해약환급금이 납입한 보험료보다 적을 수 있습니다.
06 펀드용어가 너무 어려워요!
펀드 용어
기준가격

펀드에 가입하고 출금할 때 기준이 되는 가격으로 펀드의 순자산가치를 나타냄

수익증권

투자신탁의 수익자가 투자자금에 대한 운용결과를 찾을 수 있는 권리를 표시하는 증권으로서 고객 통장상의 잔고 「좌」수로 표시됨

환매

투자자가 펀드에 가입한 후 투자결과를 돌려받는 것(출금)

환매수수료

펀드가입 후 일정기간 이내에 환매할 경우 투자자에게 부과되는 수수료

환매연기

펀드재산의 매각이 불가능하거나 환매시 투자자간의 형평성을 해칠 우려가 있어 환매를 일정기간 연기하는 것

부분환매

편입채권의 부도발생 등으로 펀드재산의 일부에 대해 환매를 해줄 수 없는 경우 그 일부에 대해서만 환매를 연기하고
나머지 정상자산에 대해서는 환매를 해주는 것

수익자총회

수익자(펀드투자자)에게 중대한 영향을 미치는 사항(환매연기 및 약관변경 등)을 수익자가 직접 결정하기 위한 수익자 회의

자산운용보고서

자산운용회사가 일정기간 동안의 펀드재산 운용내역을 투자자 에게 알려주는 보고서로 3개월마다 1번씩 투자자에게 제공됨

수탁회사보고서

수탁회사가 펀드재산 운용에 대한 감시결과를 투자자에게 알려 주는 보고서로 펀드회계기간 종료후 2개월 이내에 투자자에게 제공됨

펀드매니저

펀드재산을 실제로 운용하는 자산운용전문가로서 일정 자격 요건을 갖추거나 자격시험에 합격한 자여야 하며, 자산운용회사는
5명 이상의 운용전문인력을 두어야 함

MMF (Money Market Fund : 단기금융펀드)

일정의 신용등급을 갖춘 단기채권, 어음 및 양도성예금증서(CD)등 단기금융상품에 분산 투자하는 펀드

개방형펀드와 폐쇄형펀드

펀드를 환매제한 여부에 따라 구분한 것으로 개방형펀드는 환매에 제한이 없는 펀드를,
폐쇄형펀드는 만기이전에 환매가 제한되는 펀드를 말함

단위형펀드와 추가형펀드

펀드설정후 추가로 납입할 수 있는지 여부에 따라 구분한 것으로 단위형펀드는
추가납입이 제한된 펀드를, 추가형펀드는 추가납입이 가능한 펀드를 말함

공모펀드와 사모펀드

공모펀드는 불특정 다수의 투자자로부터 자금을 모아서 운용 하는 펀드를,
사모펀드는 30명이하의 투자자로부터 자금을 받거나 기관투자자 등으로만
구성된 펀드를 말함

전환형펀드(Umbrella Fund)

투자자가 시장상황에 따라 현재 가입하고 있는 펀드에서 다른 펀드로
전환할 수 있도록 하는 펀드

멀티클래스펀드(Multiple Class Fund)

일한 펀드내에서 투자자 그룹 등에 따라 보수 · 수수료의 차이를 두는 방법으로
기준가격이 다른 여러 종류의 간접투자증권을 발행하는 펀드

PEF (Private Equity Fund : 사모투자전문회사)

펀드재산을 회사의 주식 또는 지분에 투자하여 경영권 참여, 사업구조 개선 등의 방법으로 투자한 기업의 가치를 높여
그 수익을 배분하는 펀드

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